近些年，一到歲末年初，"用工荒"、"招工難"問題就頻襲沿海的企業，但勞動力資源的短缺，僅僅是廣大中小企業生存發展中遭遇的眾多問題之一。去年2月至5月，全國工商聯組織開展了為期3個月的中小企業綜合性調研活動，其中反映出的情況是，不僅"融資難"、人才短缺和稅費負擔重等傳統難題沒有得到根本解決，原材料、土地等成本不斷上升以及加快轉型升級的嚴峻形勢，給中小企業帶來了前所未有的壓力。

　　而在上述中小企業遇到的問題中，又以"融資難"最為突出。去年以來，溫州老板接連"跑路"事件的發生，讓民間借貸、地下金融漸次浮出水面，中央高層的重視以及后續金融扶持政策的頻出，也在不斷叩問中小企業，"融資難"的突破口在哪？何時才能有實質性的進展？

　　在全國工商聯的調研中，其中還得出一個重要的判斷：一個國家的經濟有沒有活力，在很大程度上要看中小企業特別是小型微型企業的狀況如何。與此同時，去年底的中央經濟工作會議強調，要大力發展實體經濟。為什么要堅持走發展實體經濟的道路？如何處理實體經濟與虛擬經濟的關系？如何讓中小企業的發展，成為我國鞏固和發展實體經濟的重要引擎？就這些相關問題，本報專訪了全國人大常委、民建中央副主席、著名經濟學家辜勝阻。中小企業面臨三大生存困境

　　記者：去年初，全國工商聯開展了為期三個月的中小企業綜合性調研活動，最近又開始對中小企業進行調研。據了解，民建中央也做了相關的調研，請您談談去年來中小企業特別是小微企業的生存環境怎樣？經營狀況如何？

　　辜勝阻：最近幾年，我們對全國二十幾個省、市、自治區的一千多戶實體型中小企業進行了調研。調研發現，2011年是近年來中小企業發展最為糾結的一年，中小企業，尤其是小微企業正面臨前所未有的生存困境。

　　首先，中小企業已經步入全方位的"高成本的時代"。利率、匯率、稅率、費率"四率"，薪金、租金、土地出讓金"三金"，原材料進價和資源環境代價"兩價"九種因素疊加推動企業成本直線上升，中小企業尤其小微企業不堪重負，利潤空間不斷被擠壓。調查表明，八成以上的民營企業家認為稅收負擔"很重"或"較重"。

　　第二，中小企業正面臨著前所未有的"融資困難"。具體表現：一是"融資難"，大量中小企業難以從正規金融部門獲得資金，在貨幣政策從緊、銀根收縮的當前，小微企業更是成為信貸融資中"被擠出"的首要對象。據有關調查，不到10%的中小企業能從正規金融體系得到貸款，約5%的小微企業與銀行發生過借貸關系。二是"融資貴"，民間借貸利率趨高，高達法定利率10倍左右，企業資金成本壓力不堪重負。三是"融資險"，民間借貸機制缺乏制度保障，借貸雙方均面臨高風險。由于企業很難長期支付高利貸本息，面臨資金鏈斷裂風險，而民間借貸方也存在權益受損風險。四是"融資亂"，獲利頗豐的高利息信貸業務吸引了個人資金、上市公司資金、海外游資甚至部分銀行貸款等各路資金參與，資金配置格局失序和失范。

　　第三，中小企業面臨十分嚴峻的"用工荒"。近年來，不僅東部沿海遭遇"用工荒"，中西部傳統勞務輸出大省也出現用工短缺的現象，不僅技工"荒"，普工也大范圍短缺，"用工荒"趨于常態化和普遍化，形勢十分嚴峻。大量中小企業出現"招工難"、"用工貴"、"留工難"，不僅招不到人，而且留不住人，人工成本大大攀升。有調查顯示，當前中小企業勞動平均成本上升20%-30%，國家機械工業信息中心的全國重點監測中小企業中，2011年6月份缺工企業比率達到52.3%。大進大出的高流失率使企業極不穩定，大量企業出現了因缺工導致不敢接訂單的現象。

　　記者：剛剛您提到的三大生存困境，其反映的深層次原因又是什么？

　　辜勝阻：造成當前中小企業特別是小微企業生存困境的原因是多方面的。深層次原因是經濟中的結構性矛盾和市場扭曲，最突出的有三方面。

　　一是產業上游與下游的"兩極分化"。處于上游的"銀根、地根、能源流、物流(路橋)"高度壟斷，土地、資金、能源等關鍵性生產資料供應缺乏競爭，資源配置效率低下。而處于產業下游的企業尤其是中小企業因競爭力和議價能力弱，發展能力遭遇瓶頸，利潤微薄。

　　二是實業與金融的"兩極分化"。我們的實體企業面對不斷惡化的經濟環境，承受著持續攀升的成本壓力，利潤"比刀片還薄"。而靠息差"以錢生錢"的銀行在資本逐利本性驅使下，逐步偏離為實業服務的本位。有資料顯示，2007-2010年間，中國企業500強中最大5家國有商業銀行的營業收入總額均只占6%左右，但利潤總和卻占27%左右。

　　三是供應鏈上的大企業強勢和小微企業弱勢形成的"兩極分化"。大企業"倚強凌弱"，故意拖欠企業的資金，小企業難以為繼，往往成為"三角債"中最容易受傷的群體。

　　"融資難"的實質是產業"空心化"

　　記者：中小企業"融資難"問題，在每年的全國兩會上都是熱點話題。去年來，溫州中小企業主因高利率民間借貸"跑路"甚至跳樓的事件也不時見諸報端，社會上對"跑路"產生的危機也表示擔憂，您怎么看待這個現象？

　　辜勝阻：溫州是全國實體經濟問題的風向標，溫州問題表象是高利貸，實質則是產業"空心化"。大量溫州企業在經歷炒房、炒煤到全民放貸之后最終陷入因民間資金鏈斷裂所導致的民企債務危機，許多企業主因資金鏈斷裂而出走。相關統計顯示，2011年1-9月，浙江共發生228起企業主逃逸事件，其中溫州以84起居首。

　　"產業空心化"背后深層次原因具體表現在五個方面：

　　一是多種因素疊加使成本攀升，實體企業面臨"成本太高、利潤太薄"的壓力，與非實體經濟之間投資回報反差巨大，做實業不如做投機和投資賺錢多、賺錢快，比較利益誘導要素流向非實體經濟。由于行業利潤分配不合理，實體經濟與非實體經濟利潤率差距不斷擴大，加上資本的逐利本性，實體經濟領域資本大量流失，非實體經濟"虛火過旺"。

　　二是過度壟斷使民間資本投資無門，實體企業發展空間嚴重受限，大量民間資本變成游資熱錢。部分實體行業被高度壟斷，民間資本的投資空間受限，在低端制造業的"紅海"領域殘酷競爭壓力下，大量民間資本選擇逃離實體經濟領域，進入非實體經濟領域追逐利潤。

　　三是受國際金融危機影響，市場需求萎縮，訂單大幅減少，實體中小企業產能過剩嚴重。由于國內需求不振，國外歐美經濟低迷、貿易保護，越南、印度等新興國家企業低價搶單，我國企業面臨市場困境。

　　四是生產資源的非有效配置導致上下游企業收益分配的"兩極分化"，大量中小企業資金鏈不堪重負，遭遇市場淘汰危機。

　　五是企業創新需要高投入、具有高風險，中小企業創新轉型資源不足，能力不夠，舉步維艱。我在調研中發現，寧波民企經營狀況相比溫州民企更好一些，能夠堅守實業，很重要一個原因就是寧波民企的產業層次更高一些。溫州傳統行業的中小企業能力有限，難以轉型升級，更易陷入經營困境。

　　記者：為解決"融資難"的問題，去年10月，國務院總理溫家寶專門赴溫州考察中小企業生存狀況，此后出臺了一系列針對小微企業的扶持措施。對于"融資難"的問題，關鍵是從哪些方面入手，能夠有一些實質性的突破進展？

　　辜勝阻：中小企業"融資難"是世界性難題，也是我國民營經濟發展中長期面臨的問題。近期中小企業特別是小微企業的融資問題受到了國家政府的高度關注，一系列相關扶持政策措施出臺，在一定程度上緩解了中小企業融資這一"老大難"困境。然而我們在拓寬中小企業融資渠道的同時，要更加重視民間資本的投資空間的拓展，積極引導民間資本回歸服務實體經濟、服務大量中小企業的本位。

　　深化金融體制改革，構建與企業構成相匹配、與企業需求相適應的融資體系，鼓勵民間資本發展中小銀行，既可為堅守實業的企業提供發展資金，也可為過剩游資進入實業提供渠道，對實體經濟的重振和發展具有"一石多鳥"之效。為此，要努力促進民間金融"陽光化"、規范化、合法化。對民間金融不是打擊取締而是規范"招安"，讓其成為多層次融資體系的組成部分；對融資渠道不能"并軌"而要"多軌"，不僅有正規金融的"正門"而要有民間金融這類"側門"，對小微企業，"側門"更重要，要通過發展草根金融扶持草根經濟，實現"門當戶對"；對高利率民間借貸不能讓其在"地下"野蠻成長，而應在"地上"理性發展；對大量民間熱錢要拓寬投資渠道，拓展利潤空間，引導游資熱錢回歸實體經濟，使其由"魔鬼"變成"天使"。同時，還要建立分層次的監管體系，中央監管機構只監管大的金融機構，微小型金融機構放給地方監管，并建立地方與中央相關部門的即時信息溝通機制。尤其是要鼓勵民間資本參與建立城市民營中小銀行。

　　記者：在您看來，建立面向小微企業的民營中小銀行是解決中小企業"融資難"的辦法之一，那國外有什么經驗值得我國借鑒？

　　辜勝阻：我國應充分借鑒發達國家發展社區銀行的實踐經驗，放開市場準入，增強民間資本進入銀行業的積極性和投資熱情，放手讓民間資本組建面向小微企業的民營中小銀行或稱社區銀行，為國內中小企業融資提供更多的新鮮"血液"。加快建立一批民營社區中小銀行不僅能改善中小企業融資環境，滿足中小企業融資數額小、頻率大、風險高等要求，實現金融服務的個性化，而且還能拓寬民間資本投資空間，引導民間金融進入正規金融渠道，防止民間金融的邊緣化，降低系統性金融風險。社區銀行具有資產規模小、社區內生性、按股份制或合作制原則組建等特點，能深度掌握當地經濟信息，在具備專業金融知識背景和豐富銀行操作經驗的同時，有著和大型銀行不一樣的思維和市場，坐擁天然的人緣地緣優勢，便于了解和熟悉當地經濟文化環境，與中小企業建立長期信任的合作關系。

　　國際上應對中小企業融資問題普遍采用社區銀行支持的方式解決。如美國通過社區銀行的金融支持來緩解中小企業融資困境，社區銀行已經成為美國經濟的基石。美國社區銀行采取"差異化經營"，將目標客戶群定位于中小企業和當地居民，避免與大型商業銀行激烈競爭，在客戶服務、信息對稱和業務處理速度等方面充分顯示出自身獨特的優勢。據美國獨立社區銀行家協會資料顯示，占全美銀行資產大約12%的社區銀行，在給小企業的100萬美元以下貸款額中占比達40%。在銀行業壟斷程度遠高于美國的歐洲，也活躍著大量社區銀行。早在2003年，歐元區11國約有7000多家類似美國社區銀行的中小銀行機構，主要為個人和中小企業服務。在銀行壟斷程度較高的日本，屬社區銀行的中小銀行也有6000多家，這些銀行對當地小企業貸款比例一般占其全部貸款的70%-80%。

　　發展實體經濟重在關注中小企業

　　記者：國際金融危機以來，社會上普遍感到實體經濟發展出現了問題，而去年底召開的中央經濟工作會議提出，要大力發展我國的實體經濟，這是基于什么樣的考慮？

　　辜勝阻：前不久召開的中央經濟工作會議強調，要"牢牢把握發展實體經濟這一堅實基礎，努力營造鼓勵腳踏實地、勤勞創業、實業致富的社會氛圍"，在很大程度上是為了應對中小企業經營困境，防范大量資本逃離實業導致"產業空心化"。從目前情況看，我國實體經濟發展主要面臨五大挑戰和風險：一是大量民間資本游離實體經濟，變成炒資產的"游資"和"熱錢"；二是大量做實體經濟的企業從實業平臺取得的融資流向非實體經濟領域；三是大量中小企業面臨嚴重生存困境，相當一部分變成"僵尸"企業，名存實亡；四是隨著企業精英大量移民或外遷，大量實體經濟的發展要素流失。五是企業家實業精神衰退，呈現"賺快錢"的浮躁、急躁心態。

　　記者：和實體經濟相對的是虛擬經濟，那么應該如何處理兩者的發展關系？

　　辜勝阻：實體經濟與虛擬經濟的關系如同"皮"和"毛"，"皮之不存毛將焉附"。經濟學觀點認為，當虛擬資本相對于實體經濟過剩嚴重時，金融市場就變得非常脆弱，一旦債務支付鏈條斷裂，金融危機的爆發就不可避免。2008年美國金融危機以及目前歐洲主權債務危機，充分反證了金融業與實體經濟之間唇齒相依、血脈相連的密切關系，也揭示了過度金融創新、金融業脫離實體經濟所造成的"物極必反"問題。相反，德國經濟在金融危機和債務危機的雙重打擊下依然欣欣向榮，其重要原因在于：德國注重實體經濟，尤其是制造業發展，其工業制造業競爭力強，是經濟"脊梁"，確保了經濟增長始終具有活力。

　　當前，我們要高度重視對實體經濟強本固基，讓金融回歸為實體經濟服務的本位，營造實業致富的市場環境，采取有效措施緩解中小企業生存困境，防范產業"空心化"的潛在風險。

　　記者：在發展實體經濟方面，中小企業能夠發揮什么樣的作用？

　　辜勝阻：實體經濟發展，則國家興盛；實體經濟衰退，則國家沒落。實業是經濟發展和社會穩定的根基，是最大的就業容納器和重要的創新驅動器，而中小企業在實體經濟的發展過程中發揮著不可替代的重要作用，是實體經濟的基礎。中小企業提供了全國75%以上的城市就業崗位、66%的發明專利、82%的新研發產品。最近國務院常務會議對小微企業三定位是：一是提供新增就業崗位主要渠道，二是企業家創業成長主要平臺，三是科技創新重要力量，這也是國務院新政策釋放出國家開始高度關注實體經濟、小微企業發展問題的信號。關注實體經濟重在關注中小企業的生存與發展。

　　打破壟斷輕裝前進

　　記者：在壟斷改革方面，日前國家發改委公布了45部門倒排時間表落實"新36條"，但包括此前2005年出臺的"36條"，卻都遭遇到落實難的問題，這個突破口又是在哪？

　　辜勝阻：落實難主要有以下原因：一是準入審批條件模糊、程序繁瑣、缺乏透明度使得民間資本面臨"看得見進不去"的"玻璃門"障礙。二是行業壟斷勢力強大，行業待遇不公平，民間資本面臨"進去了又被彈出來"的"彈簧門"障礙。

　　未來落實"新36條"：第一，要優化市場準入的審批機制，規范民間投資審批程序，打破民資準入的"玻璃門"障礙。要推行民間資本市場準入的審管分離制，減少前置審批事項，簡化、規范審批程序，公開審批內容，優化審批機制，取消不合理的各項附加條件或限制性要求。第二，要避免國企利用政策和資源優勢強勢擴張而對民企的"擠出"，通過存量調整和環節拆分為民企騰出發展空間。第三，創新民資進入的方式，形成政府與民間力量共同投資的新格局，引導民企與國企在競合關系中共生共榮，構建國企與民企、政府與企業的合作機制。第四，要建立民企進入的援助機制，在推進民營企業與其他所有制企業的待遇公平化，清除民企市場準入的"彈簧門"障礙。第五，加快監管體制改革，探索"寬進嚴管"機制。改組現有壟斷行業監管機構，規范行業監管的權力、責任和程序，促進行業監管的獨立性、法制化和公開化。

　　記者：除了上面提到融資難和壟斷問題外，束縛中小企業發展的還有諸如行政審批繁多、稅負重等問題，如何才能讓它們輕裝前行？

　　辜勝阻：要幫助中小企業發展，促使其"輕裝"上陣，除了金融體制改革以外，還要推進兩項改革：一要深化財稅體制改革，切實減輕中小企業稅費負擔，提升中小企業的利潤空間和市場風險抵御能力。要將扶持"三農"的"少取多予"政策"移植"到小微企業，通過"減稅、減費"等方式切實為企業減負，幫助其輕裝上陣。要充分發揮政府采購的政策功能和導向作用，加大對創新型中小企業的支持力度，降低其經營的市場風險。二要深化壟斷行業改革，營造民企與國企間平等使用生產要素、公平參與市場競爭、同等受到法律保護的環境，健全完善市場經濟體制，減少中小企業升級阻力。